数字人民币苏州试点答卷：“综合科技服务商”价值初展现

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这个双十二，数字人民币再次走进民众视野，金融与科技又一次碰撞出不一样的火花。

一、数字人民币试点再突破，线上场景等诸多亮点引关注

继10月深圳罗湖数字人民币试点之后，苏州成为了又一个派发数字人民币红包的区域。

双12和数字人民币，两个自带“流量”的话题，首次“碰面”。

与一个月前深圳的“红包”相比，此次苏州的数字人民币试点亮点更显著了。

最直观的转变是：红包更大、数目更多。此次苏州发放了10万个数字人民币消费红包，每个红包200元，一共2000万元，发放的总金额和数目都是深圳试点时的两倍。

而更主要的是，试点的场景加倍普遍。苏州市相城区地方金融监视治理局副局长郭燕浩在接受媒体采访时示意，此次试点有一万余家线下商户介入，涉及智慧停车、停车缴费等多个创新场景。

尤其是通过与京东数科互助，此次试点中首次引入了线上场景，支持电商平台线上消费。12月11日20时00分02秒，天下首单电商平台数字人民币消费降生：来自苏州的90后吴先生在京东商城通过数字人民币支付下单，耗时仅0.5s。

这是数字人民币线上场景的“初实验”。秒付款、无卡顿的体验与此前民众早已习惯的移动支付并无太大差异，甚至有介入试点的用户以为比之前更方便快捷。

作为一种数字化支付工具，数字人民币自然具备传统纸币所不具备的在线支付禀赋。无论是从数字人民币的手艺特征，照样从数字经济生长和社会无现金化的大趋势来看，数字人民币未来的应用场景或许也将加倍偏重线上。以是，此次与京东数科互助试点数字人民币线上场景，是数字人民币应用试点中的又一要害节点，为数字人民币的周全推出积累了厚实的线上运营履历。

此外，交通银行和邮储银行也在苏州正式介入到数字人民币的试点行列，六大行至此在数字人民币领域首次“整齐亮相”。

而在手艺环节上，备受关注的双离线支付也迎来首次试点，据悉不到1000人的用户具备该试点资格。

二、综合科技服务商助力数字人民币落地，互助共享成为主旋律

在苏州数字人民币红包的试点流动中，京东数科的存在感十足。

作为首批配合中国人民银行及数字钱币研究所（以下简称数研所）睁开“数字人民币试点”事情的科技公司之一，京东数科此次在短时间内高效对接了运营机构与消费场景，成为首个与工、农、中、建、交、邮储六大行均开展互助并接入数字人民币电商平台消费试点场景的科技公司。

像京东数科这样的综合科技服务商，正在数字人民币的运营和生态建设中施展着作用。

在数字人民币的运营系统中，理论上并没有“综合科技服务商”这类角色设定。数字人民币一直坚持双层运营系统，一层是中国人民银行，二层为“中农工建邮交”等实力雄厚的商业银行充当的指定运营机构。由人民银行卖力整体刊行治理事情，维持数字人民币稳固；商业银行等指定运营机构则通过缴纳100%准备金获得数字人民币刊行额度，再向用户和其他机构投放。

但10月尾央行数字钱币研究所所长穆长春在上海外滩峰会上曾示意，数字人民币兑换服务由指定运营机构提供，但流通服务可以由第三方支付机构和其他商业银行负担。这些银行和机构配合提供数字人民币的流通服务，并卖力零售环节的治理，包罗支付产物的设计和创新、场景拓展、市场推广、系统开发、营业处置和运维等服务。这些流通服务机构实际上就是苏州试点中泛起的数字人民币运营系统中的综合类科技服务机构。

为什么需要这类机构？

最直接的原因是，充当指定运营机构的二层商业银行需要综合科技服务商提供手艺与场景赋能。

推出数字人民币是一项系统性工程，将对整个经济社会形成伟大影响，其中对商业银行的影响可能最为直接。对商业银行来说，数字人民币所带来的新手艺、新场景和新营业都可能给银行现有的运营模式带来伟大挑战和不确定性。面临这种不确定性，商业银行在自身创新变化的同时，也亟需从外部获取手艺和场景赋能，以获得更多简直定性。

已往很长的时间内，相较于互联网的开放，银行始终是相对封锁的一方。往往只有到了不得不做的时刻，银行才去追求改变。此前的开放银行，就是银行用户和营业在不停受到冲击后不得不妥协的选择。但时至今日，尤其履历了年头疫情之后，开放共享的基因也逐渐溶入银行的骨血里。

回到数字人民币这件事上，正如前文所说，数字人民币未来一定要接入众多在线场景，触及更普遍的用户群，但现在这类场景和用户多群集在互联网科技企业手中。已往的事实证明，单纯竞争是不明智也不经济的做法，互助共建才是共赢互利的选择。

综合科技服务商就犹如数字人民币运营系统中的 “应用加速器”和“手艺连接器”：向上服务六大行等指定运营机构，向下举行手艺创新、整合营业场景，并触及服务目的客群。

具体来说，综合科技服务商可以辅助第二层的商业银行更好的连接到实体经济和场景商家，施展出互联网科技服务商在手艺和服务方面的资源禀赋，辅助商业银行更好地构建数字人民币生长生态。以是，这种情形下，自动拥抱转变，与具备互联网基因的综合科技服务商在数字人民币领域开展深度互助正成为商业银行的必选项。

京东数科在这次苏州试点数字人民币的历程中施展的作用，已经很好地验证综合科技服务商的存在价值。

而对于京东数科这类科技服务商来说，尽早介入数字人民币生态与运营系统建设，也是极具吸引力的。数字人民币作为未来数字金融的要害基础设施，争先结构有助于企业获得该赛道的先发优势。

尤其在现阶段，数字人民币始终“犹抱琵琶半遮面”，大部分民众对数字人民币都是满怀期待。率先将自身营业场景接入数字人民币生态，既能彰显企业的手艺实力与资源整合能力，还将为其带来可观的用户增量。

固然，更主要的是，作为一种全新的支付工具，数字人民币的接入也将进一步完善各介入企业的支付及其他营业生态，提升其买卖支付渠道的厚实度与便捷性，并降低支付整理成本。

三、哪些企业更适配数字人民币生态建设？

让合适的人干合适的事，充分利用现有的各种社会资源，实现互助共享，早已成为数字人民币研发试点历程的主旋律。

一层的央行没有接纳“一把抓”的单层运营系统，而是希望充分施展商业银行在资源、人才和服务客户等方面优势与履历，制止重新努力别辟门户的伟大虚耗，不预设手艺门路，坚持市场化的竞争计谋。二层的商业银行在数字人民币的试点和未来市场竞争中显然也难以面面俱到，而需要与更多合适的科技服务商共享共建数字人民币应用生态。

但不是随便一家互联网科技企业都能在现阶段介入数字人民币试点事情。从已往半年央行数研所频仍“扩张朋友圈”的行为中，不难发现一些可循的纪律。

今年7月，数研所与滴滴出行正式杀青战略互助协议，配合研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。双方期望通过确立互助关系，促进数字人民币在多元化出行场景中的平台生态建设。

随后9月，数研所与京东数科正式杀青战略互助，双方以数字人民币项目为基础，配合推动移动基础手艺平台、区块链手艺平台等研发建设；并连系京东团体现有场景，配合促进数字人民币的移动应用功效创新及线上、线下场景的落地应用，推进数字人民币钱包生态建设。

11月，数研所又与拉卡拉和国网雄安金科杀青战略互助，将在在零售支付领域和国家电网公司电费交纳等场景开展数字人民币创新与应用互助。

12月，银联商务加入数研所的数字人民币互助“朋友圈”。双方将配合研究数字人民币试点测试中线上线下支付场景等领域的创新应用，连系银联商务的现有营业场景，基于数字人民币特征和钱包生态系统，配合研究拓展数字人民币的产物功效和应用局限，促进数字人民币生态系统建设。

除此之外，美团、B站、字节跳动等互联网企业都被传已经数研所杀青战略互助。

表：数研所签署关于数字人民币战略互助协议的企业

泉源：公然资料、01区块链

从这些互助企业的特征来看，带有明确的高频小额零售消费场景、在支付领域具备一定手艺积累和厚实用户服务履历的互联网企业更受数研所青睐，也更适配数字人民币M0的定位和现阶段的试点需求。

其中，京东数科是首家已经公然深度介入数字人民币试点的科技服务商。从京东数科的情形看：手艺层面上，京东数科在支付领域历久深耕，历经多年京东618及双十一支付峰值的磨练，能在短时间内提供平安、稳固的支付手艺支持；在服务层面，京东数科此次在苏州数字人民币试点历程中，快速辅助商家举行收银机具的革新升级，提供了与现有支付方式基本一致的数字人民币支付体验，大大降低了用户教育成本；在场景层面，京东活跃用户数已超4.4亿，物流大件和中小件网络已实现大陆行政区100%笼罩，线上线下厚实的消费场景及用户服务能力将为数字人民币钱包生态建设提供助力。

而在手艺、场景和服务能力中，场景整合能力尤为要害。这也是为什么数研所当前的互助伙伴以互联网企业为主，而并未泛起单纯的手艺提供商和第三方服务商。零壹财经·零壹智库此前公布的讲述中也曾指出，数字人民币短期面临的挑战将主要集中在场景端。数字人民币聚焦零售场景，但这类场景需求已基本被现有移动支付手段所知足，以是挖掘合适的潜在场景或与深耕消费场景的互联网企业互助共建迫在眉睫。

通过与场景资源厚实、手艺实力过硬的互联网科技企业互助，借助其在各种场景中的成熟运营能力与支付服务履历，重构或在已有的线上场景中嵌入数字人民币的支付方式/渠道，才有望助力央行及商业银行现阶段又好又快地推动数字人民币的应用生态建设。

可以预期的是，越来越多的犹如京东数科一样平常的综合科技服务商将会相继泛起，资源爱：http://www.ZiYuanAi.com/ 并在数字人民币未来的生态中施展愈加主要的作用。